Le 3e pilier est le seul placement suisse que vous déduisez de votre revenu imposable chaque année, et qui vous revient sous forme de capital à la retraite. Encore faut-il choisir la bonne formule. Faites le point gratuitement avec un conseiller certifié AFA.
Un conseiller certifié AFA vous contactera sous 24 à 48 h. Pensez à vérifier vos e-mails.
Pour être déduit de vos impôts de l'année, votre versement doit être crédité avant le 31 décembre. Une année non versée est une année de déduction définitivement perdue.
Les deux premiers piliers visent le maintien du niveau de vie « de manière appropriée », ce qui représente en pratique une fraction de votre dernier salaire. Le 3e pilier sert à combler cet écart, et l'État vous encourage à le faire en le rendant déductible.
Assure le minimum vital. Obligatoire, mais volontairement limité : la rente maximale reste modeste face au coût de la vie en Suisse.
Complète l'AVS pour les salariés. Ensemble, les deux visent environ 60 % du dernier revenu, et souvent moins pour les revenus élevés, les temps partiels et les carrières interrompues.
Volontaire, individuel, et le seul sur lequel vous avez la main. Chaque franc versé dans le pilier 3a réduit votre revenu imposable dans la limite du plafond annuel.
L'économie d'impôt dépend de votre revenu, de votre commune et de votre canton. L'ordre de grandeur ci-dessous situe l'enjeu. Le conseiller, lui, calculera votre chiffre exact.
Simulation simplifiée, à titre purement illustratif.
⚠️ Estimation théorique et non contractuelle : le taux marginal réel dépend de votre canton, de votre commune, de votre état civil et de vos autres déductions. Le capital retiré à la retraite est par ailleurs imposé séparément, à un taux réduit. Seul un conseiller certifié AFA peut établir un calcul personnalisé.
Un 3e pilier peut se limiter à un compte d'épargne… ou intégrer une véritable dimension de sécurité pour vous et vos proches. C'est souvent la différence que les gens découvrent trop tard.
Certaines solutions de prévoyance prévoient une libération du paiement des primes : en cas d'incapacité de gain durable, c'est l'assureur qui continue à alimenter votre épargne à votre place. Votre retraite continue de se construire même quand vos revenus s'arrêtent. Les conditions et le délai d'attente varient selon les contrats.
Une solution de prévoyance liée à une assurance-vie peut garantir aux proches un capital décès supérieur à l'épargne effectivement constituée. Votre famille est ainsi couverte dès le premier jour, et pas seulement à hauteur de ce que vous avez déjà versé.
Ces garanties dépendent du type de solution (bancaire ou assurance), du produit et de votre situation de santé. Elles ont un coût et ne conviennent pas à tout le monde. C'est ce qu'un conseiller certifié AFA arbitre avec vous, sans engagement.
Trois étapes, aucune paperasse de votre côté.
2 minutes, quelques informations de base. Aucun document à fournir à ce stade.
Sous 24 à 48 h. Il calcule votre économie d'impôt réelle et compare les solutions bancaires et assurance.
Vous repartez au minimum avec un bilan chiffré. Souscrire ou non reste entièrement votre choix.
L'analyse est menée par un conseiller certifié AFA et inscrit au registre public de la FINMA. Vous n'avez pas à nous croire sur parole : cette inscription se vérifie en ligne, gratuitement, en quelques secondes.
L'AFA est l'organisme de la branche qui certifie les intermédiaires en assurance en Suisse. La certification atteste des connaissances techniques exigées par les normes minimales du secteur et suppose une formation continue régulière. Un conseiller certifié maîtrise les règles applicables, pas seulement un catalogue de produits.
La FINMA est l'autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. Notre partenaire 2D Conseils Sàrl y est inscrit comme intermédiaire d'assurance non lié sous le numéro F01504053. Vérifiez-le vous-même sur le registre officiel de la FINMA. Vous pouvez y retrouver le conseiller avant même le rendez-vous.
Son nom et sa compagnie vous sont communiqués dès le premier contact. Un professionnel qui refuse de se présenter n'a pas sa place chez vous.
Des explications détaillées, sourcées sur les textes de loi et les publications officielles de la Confédération.
Les deux plafonds légaux, la vraie date limite de versement, et la nouveauté encore méconnue de 2026.
Lire le guide →Les règles d'âge après la réforme AVS 21, la liste exacte des retraits anticipés et l'imposition à la sortie.
Lire le guide →Pour l'année 2026, le plafond du pilier 3a est de 7 258 CHF pour les personnes affiliées à une caisse de pension (2e pilier). Les personnes sans 2e pilier, typiquement les indépendants, peuvent déduire 20 % de leur revenu de l'activité lucrative, jusqu'à 36 288 CHF par an. Ces montants sont indexés périodiquement par la Confédération.
En principe au plus tôt cinq ans avant l'âge de référence AVS, et au plus tard à cet âge (avec possibilité de report en cas d'activité lucrative poursuivie). Un retrait anticipé reste possible dans des cas prévus par la loi : achat de votre résidence principale, amortissement d'un prêt hypothécaire, départ définitif de Suisse, passage à une activité indépendante, ou invalidité.
Oui, mais de manière avantageuse : le capital du 3a est imposé séparément du reste du revenu, à un taux réduit, au moment du retrait. Le taux dépend du canton et du montant. C'est ce qui rend l'opération intéressante : vous déduisez à votre taux marginal pendant des années, et vous êtes imposé une seule fois, à un taux plus bas. Échelonner les retraits sur plusieurs années permet souvent d'optimiser davantage, un point à discuter avec le conseiller.
Une solution bancaire est un compte d'épargne 3a : souple, sans engagement de versement, mais sans protection intégrée. Une solution d'assurance combine épargne et couverture (capital décès, libération des primes), avec en contrepartie un engagement de versement sur la durée et une part du montant consacrée à la couverture. Aucune des deux n'est « meilleure » dans l'absolu : tout dépend de votre situation familiale, de vos revenus et de votre horizon. C'est précisément l'objet de l'entretien.
Un conseiller certifié AFA et inscrit au registre public de la FINMA, de 2D Conseils Sàrl, inscrite au registre de la FINMA sous le numéro F01504053. La certification AFA correspond aux normes minimales de formation de la branche en Suisse, et l'inscription au registre de la FINMA est consultable par n'importe qui sur finma.ch. Vous savez donc à qui vous parlez avant d'ouvrir votre dossier.
Oui, à 100 %. Le bilan et la mise en relation sont gratuits pour vous. Les conseillers partenaires sont rémunérés par les compagnies, pas par vous.
Non. Nous vous contactons uniquement parce que vous en avez fait la demande via ce formulaire. Le démarchage téléphonique « à froid » est interdit en Suisse, et nous respectons strictement ce cadre. Vous pouvez retirer votre consentement à tout moment.
Deux minutes aujourd'hui, un bilan chiffré sous 48 h, et vous saurez exactement ce que le 3e pilier peut vous rapporter, côté impôts comme côté retraite.
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